होम लोन घेताना अनेकजण करतात या चुका –तुम्ही या चुका करू नका – पहा संपूर्ण माहिती
स्वतःचं घर हे प्रत्येकाचं एक मोठं स्वप्न असतं. अगदी लहानपणापासून आपण विचार करत असतो – “एक दिवस आपलंसं घर असेल!” पण आजच्या महागाईच्या युगात हे स्वप्न सहजपणे पूर्ण होणं तितकंसं सोपं नाही. त्यामुळे बँकेकडून गृह कर्ज (Home Loan) घेणं ही आज सर्वसामान्यांची गरज बनली आहे.
पण इथं एक गोष्ट लक्षात घेतली पाहिजे – होम लोन घेणं म्हणजे फक्त घर खरेदी करणं नव्हे, तर दीर्घकालीन आर्थिक जबाबदारी स्वीकारणं आहे. आणि त्यामुळेच, हे पाऊल उचलताना अनेक जण काही गंभीर चुका करतात ज्या त्यांच्या आर्थिक आरोग्यावर परिणाम करू शकतात.
1. EMI कमी ठेवण्यासाठी लोनचा कालावधी वाढवणे – फार महागात पडू शकतं
कर्ज घेताना अनेक जण EMI (मासिक हप्ता) कमी पडावा म्हणून 25–30 वर्षांचा लोन टेन्युअर निवडतात. हप्ता कमी मिळतो, आणि सुरुवातीला समाधान वाटतं. पण… यात एक मोठी अडचण असते – जास्त व्याज भरावं लागतं.
| कालावधी | कर्ज रक्कम | व्याजदर (उदा. 8%) | मासिक EMI | एकूण व्याज | एकूण परतफेड |
|---|---|---|---|---|---|
| 15 वर्ष | ₹30 लाख | 8% | ₹28,688 | ₹21.63 लाख | ₹51.63 लाख |
| 30 वर्ष | ₹30 लाख | 8% | ₹22,000 | ₹49.19 लाख | ₹79.19 लाख |
निष्कर्ष: 15 वर्षांच्या तुलनेत 30 वर्षं लोन घेतल्यास जवळपास दुप्पट व्याज भरावं लागतं. घराचं स्वप्न पूर्ण करताना हे वास्तव विसरू नका.
2. व्याजदर वाढले की EMI नाही, पण कालावधी वाढतो – ही लपलेली चाल आहे
अनेक बँका “फ्लोटिंग रेट” वर कर्ज देतात. म्हणजेच RBI किंवा बँकेच्या धोरणानुसार व्याजदर बदलू शकतो. पण अशावेळी बँका तुमचा EMI वाढवत नाहीत, तर कालावधी वाढवतात.
उदाहरणार्थ, तुम्ही 20 वर्षांचं कर्ज घेतलं, आणि व्याजदर 1–2% ने वाढला, तर तेच कर्ज फेडायला 25 वर्षं लागू शकतात. म्हणजेच तुम्ही अजून 5 वर्षं बँकेसाठी व्याज भरत राहता.
निष्कर्ष: EMI स्थिर ठेवण्याच्या मोहात फसू नका. कालावधी वाढवला की व्याजही वाढतं – आणि तुमचा तोटा होतो.
3. कर्ज घेताना पुढचं नियोजन न करणे – ही सगळ्यात मोठी चूक
फक्त हप्ता परवडतो म्हणून कर्ज घेणं योग्य नाही. पुढील 15–20 वर्षांमध्ये काय खर्च येतील? मुलांचं शिक्षण, अपात्कालीन परिस्थिती, दुसरं कर्ज… हे सगळं आधीच विचारात घ्या.
निष्कर्ष: होम लोन हा एकटाच खर्च नाही, तो तुमच्या सगळ्या आर्थिक नियोजनावर प्रभाव टाकतो.
4. बोनस, वाढीव उत्पन्न मिळालं तरी लोन लवकर फेडत नाहीत – मोठी संधी गमावतात
काही जणांना बोनस, उत्पन्नवाढ किंवा इतर उत्पन्न मिळतं, पण ते फक्त खर्चात वापरतात. खरं तर यावेळी कर्जाचा काही भाग आधी फेडणं (pre-payment) फायदेशीर ठरतं.
निष्कर्ष: लवकर कर्ज फेडलं की व्याजात मोठी बचत होते – ही संधी सोडू नका.
5. हप्ते भरले जात आहेत, म्हणजे सगळं ठीक – असा गैरसमज!
बँकेकडून प्रत्येक वर्षी लोन स्टेटमेंट घ्या, व्याजाचा रेट चेक करा, कालावधी किती वाढला आहे याचा आढावा घ्या. EMI वेळेवर भरल्यामुळे सगळं बरोबर चाललंय असं गृहीत धरू नका.
निष्कर्ष: गृहकर्ज हे ‘सेट अँड फॉरगेट’ प्रोडक्ट नाही. त्याकडे वेळोवेळी लक्ष द्यावं लागतं.
थोडक्यात – या गोष्टी लक्षात ठेवा:
- हप्त्याचा मोह टाळा, लोनचा कालावधी कमी ठेवा
- व्याजदरात बदल झाला तर EMI किंवा कालावधी दोन्ही तपासा
- उत्पन्नवाढीचा फायदा घेऊन लोन लवकर फेडण्याचा प्रयत्न करा
- फक्त घर नाही, आर्थिक शांतता मिळवणं हे खऱ्या अर्थानं यश आहे
